上个月，众安稳妥发了一篇文章，上来榜首句话便是：
没有平白无故的拒赔，一切赔付成果都是依照正常的理赔流程得出定论的！
试着用周星驰电影《功夫》里包租婆的口气念一遍，保准笑翻。
为什么众安的肝火这么重？或许真实是深恶痛绝了吧…
它的深恶痛绝，针对的不是顾客，而是因拒赔发作的误解和冤枉。
你能够去我国裁判文书网，读读众安和理赔相关的官司，许多事例都很有代表性。
比方，
T女士买了百万医疗险尊享e生，但实际上，一年期她就查出来甲状腺多发性结节了。
投保一年后，T女士查出甲状腺癌并施行了手术，然后被众安拒赔。T女士不服，告到法院。一审输了，仍是不服，持续上诉。二审又输了…
再比方，
G先生买了众安的一份意外险，然后因“意外溺水身亡”，向众安请求理赔。
但奇特的是，G先生家族在承受公安机关和法庭问询时，均认可“G先生的背包里装有二三十斤石头”的现实，所以无法判定G先生的溺水是自杀仍是不小心落水。
人世间的事儿，真的比电视剧还精彩…
1.
众安这篇文章，究竟说了什么？
它列举了六种最常见的拒赔原因，这其间，有三种原因最简单引发误解和不解。
A. 不在保证规模内
B. 既往症
C. 不照实奉告
来，一个一个说。
A. 不在保证规模内。
百万医疗的职责包括住院医疗、特别门诊费用、门诊手术费用、住院前7日（含住院当日）后30日（含出院当日）内的门急诊医疗费用。
这其间最难了解的便是最终一条：
住院前7日（含住院当日）后30日（含出院当日）内的门急诊医疗费用
举个比方：
槽叔由于腹痛，先去挂了一个急诊，开药、验血照CT，后来确诊为阑尾炎，并在次日进行手术并住院。
手术之前的一系列门诊操作，都能够归入理赔规模。
由于这都是阑尾炎形成的。
但假如我是先去看耳鼻喉科，看完之后觉得腹痛并确诊阑尾炎，那耳鼻喉科的门诊开支，是不会归入理赔规模的。究竟两种疾病是不相关的。
B. 既往症。
既往症是指投保前就得了、且被稳妥人已知或应当知道的疾病。
百万医疗底子都不保既往症，确切的说，医疗险底子都不保既往症。
比方，一些缓慢病，类似于哮喘、缓慢胃炎等。
比方，有些病在投保时还在医治中、进行中，那也归于既往症。比方你投保时开端发低烧，但没进行过任何医治，理论上你是契合健康奉告的。
但假如后续这个低烧变得严峻了、乃至去住院了，那便是既往症，不会赔付。
不过也不必多虑，即便你投保时是低烧，但投保后得了阑尾炎，这两者明显没啥联系，也不会被拒赔。
C. 不照实奉告。
这个很简单了解，就像文章最初的那个比方：
有甲状腺多发结节却不奉告，那得了甲状腺癌当然会被拒赔。
但你有没有想过，假如那位T女士投保后得的不是甲状腺癌，而是急性心梗，她会拿到赔付吗？
答案是：分状况。
假如T女士的甲状腺结节很细微，即便在投保时照实奉告，取得的也是“在外甲状腺类疾病”的定论，不影响其他职责。
那么，急性心梗就能取得赔付。
但假如甲状腺结节很严峻，严峻到底子无法经过健康奉告，投保时直接被拒保。
那么，不论后续得什么病，都很难取得赔付。为什么？
很简单，由于T女士本来是“买不了”这款产品的呀，合同自身就无法建立。
像高血压、糖尿病等问题，也归于这种状况。
它们都严峻到“底子买不了医疗险”。我们让时光倒流，回到投保时的那一刻，得到的定论也依然是“买不了”。
就好像一段本不应发作的爱情，后续不论遇到什么事儿，都只能是悲惨剧。
2.
稳妥公司也是人。所以，假如它们觉得冤枉，也会向外界吐槽。
但坦白说，百万医疗的问题，不能全怪顾客。
医疗险自身便是核保最杂乱的稳妥产品，没有之一。
按理说，稳妥公司应该供给预核保服务的。已然客户有困惑，一对一评价一下，自然会买得定心。
但据槽叔了解，现在只要两款百万医疗支撑预核保：
众安稳妥的尊享e生，以及安联稳妥的京彩终身。
没办法，百万医疗的保费低，支撑不了核保的本钱。
我们掰开手指算笔账：
交流需求本钱，审阅需求本钱，并且有时候还要屡次弥补资料，真实hold不住。
槽叔之前说过，
百万医疗的火爆，简单让我们认为：
百万医疗险便是医疗险，医疗险便是百万医疗险。
但实际上，
医疗险是一个十分十分广泛的概念。
百万医疗，仅仅医疗险的一个小小的分支。
它经过放弃一些功用，降低了价格，在保存中心功用的基础上，让人人都买得起。
但不可否认的是，买医疗险，任何一个人都有不同的需求：
有些人预算足够，希望能报销门诊；
有些人对就医质量有要求，希望能报销三级医院世界部乃至私立医院；
请把这些需求，看作医疗险的分内之事。
它远比幻想中，更凶猛。
